9992019银河国际点击部:保险机构洗钱和恐怖融资

2019-09-17 05:02栏目:9992019银河国际点击部
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发文单位:保监察委员会

  关于印发《保证机构洗钱和恐惧集资风险评估及顾客分类管理指点》的通告

文  号:保监发〔2014〕110号

  保监发〔2014〕110号

发布日期:2014-12-30

  各保监局,各保障集团:

生效日期:2014-12-31

  为教导保证机构评估洗钱和恐惧集资危机,合理鲜明客商洗钱危害品级,升高反洗钱和反恐怖融资职业使得,依照《中国反洗钱法》、《金融机构洗钱和恐怖融资危机评估及顾客分类管理引导》等规定,中华夏族民共和国家入眼文物珍贵监会制定了《保证机构洗钱和恐惧集资危机评估及顾客分类处理引导》(以下简称《辅导》),现印发给你们,请依照实践。

各保监局,各保险公司:

  人身保证公司、财产有限支撑集团应自公布之日起实行《教导》。立时实施有难堪的,可于二〇一五年十月1日前向中中原人民共和国家珍视文物珍爱监会稽查局提交延期申请,表达理由,但不应晚于2015年7月31方今举办。

为指引保障机构评估洗钱和恐惧融资危机,合理明确客商洗钱危害品级,升高反洗钱和反恐怖融资专门的学问卓有功用,依照《中夏族民共和国反洗钱法》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及顾客分类管理引导》等规定,中中原人民共和国家珍视文物爱慕监会拟定了《保障机构洗钱和恐怖融资危机评估及客商分类管理指导》(以下简称《引导》),现印发给你们,请依据实施。

  中中原人民共和国家入眼文物保养监会

人身保障公司、财产保障公司应自宣布之日起实践《引导》。即刻试行有困难的,可于二〇一六年十月1近日向中华人民共和国家注重文物珍重监会稽查局提交延期申请,表明理由,但不应晚于二〇一六年一月31近期实践。

  2014年12月30日

中华人民共和国家器重文物珍爱监会

  保障机构洗钱和恐惧融资风险评估

2014年12月30日

  及顾客分类处理指点

有限支撑机构洗钱和恐惧融资危机评估

  第一章 总 则

及客商分类管理辅导

  第一条 为深入举办危害为本的反洗钱方法,教导保证机构评估洗钱和恐怖集资(以下统称洗钱)危害,合理分明客商洗钱危害品级,进步反洗钱和反恐怖融资(以下统称反洗钱)职业使得,遵照《中国反洗钱法》、《金融机构洗钱和恐怖融资危机评估及顾客分类管理引导》等规定,拟定本指导。

第一章 总 则

  第二条 保证机构洗钱风险是指有限支撑机构提供的产品或劳务被用来洗钱进而导致有限帮衬机构遭受到损害失的不明确性。

首先条 为深远施行风险为本的反洗钱方法,指点保障机构评估洗钱和恐惧融资(以下统称洗钱)风险,合理明确客商洗钱风险等第,提高反洗钱和反恐怖融资(以下统称反洗钱)专门的职业有效,依照《中国反洗钱法》、《金融机构洗钱和恐惧融资风险评估及顾客分类管理引导》等规定,制定本指点。

  第三条 保证机构开展洗钱危害处理和客商分类处理专门的学业应当依据以下准绳:

其次条 保险机构洗钱危机是指保障机构提供的成品或服务被用于洗钱从而导致保险机构遭逢到伤害失的不明显性。

  (一)危机为本法规。保障机构应制订洗钱危害调控政策或洗钱危害调节指标,依照决定政策或调整目的,制定相应流程来应对洗钱危机,包含识别危害、开展风险评估、制订有关政策处置或下落已识其余高危机。保障机构在洗钱风险较高的领域应选择深化的反洗钱措施,在洗钱危机十分的低的天地利用简化的反洗钱措施,进而完结反洗钱能源的管事配置。

其三条 保证机构展开洗钱危害管理和顾客分类处理工作应当依据以下法则:

  (二)动态处理规范。保障机构应基于产品或劳务、内部操作流程的洗钱风险程度变动和客商危害情形的变通,及时调动危机管理政策和高风险调节措施。

(一)危害为本标准。保障机构应拟定洗钱风险调节政策或洗钱危机调整目的,依据决定政策或调节指标,制订相应流程来应对洗钱风险,包罗识别危机、开展风险评估、制定相关政策处置或回降已识别的高风险。保障机构在洗钱危害较高的小圈子应选用强化的反洗钱措施,在洗钱危机相当的低的天地采用简化的反洗钱措施,进而达成反洗钱财富的卓有成效配置。

  (三)保密条件。保证机构不得向客商或任何与反洗钱办事无关的第三方败露客商风险品级消息。

(二)动态管理标准。保障机构应基于产品或劳动、内部操作流程的洗钱风险程度变化和客商风险情形的生成,及时调节风险管理政策和高风险调整措施。

  第四条 本指点适用于人身保证集团和财产保障公司实行洗钱风险评估和客商危机等级划分职业。保险资产管理企业、再保障集团可参照本辅导开展有关工作。

(三)保密原则。保障机构不得向客商或别的与反洗钱办事非亲非故的第三方走漏客商危害品级消息。

  本引导所分明的高危机评估格局及目标连串一样可用于保障中介机构开展客商称职考查工作。

第四条 本教导适用于人身保障集团和财产保证公司进行洗钱风险评估和客商风险等第划分职业。保证资金财产管理公司、再保障公司可参照本教导开展相关职业。

  第二章 风险评估指标体系及方法

本指引所鲜明的高危机评估方法及指标类别同样可用来保障中介机构开展客商称职侦察工作。

  第一节 概 述

其次章 危机评估指标体系及艺术

  第五条 依据危机来自,保障机构洗钱风险可分为内部风险和表面危害。内部风险是指保险机构产品或劳动固有的高风险,以及业务、财务、职员管理等方面包车型客车制度漏洞所产生的操作危机。外界风险是指客户本身性质所产生的风险。保证机构应全盘识别和评估危机。

第一节 概 述

  第三节 内部危害评估目的种类

第五条 依照危机来源,有限帮忙机构洗钱危机可分为内部风险和外部危害。内部风险是指保障机构产品或劳动固有的风险,以及业务、财务、人士管理等地点的制度漏洞所产生的操作风险。外部风险是指顾客本人性质所产生的风险。保险机构应周到识别和评估风险。

  第六条 洗钱内部危害评估首要性着重产品风险以及与保证业务直接相关的操作危机,满含产品品质、业务流程、系统调整等成分。有限支撑机构可整合本人状态,合理设定各危机因素的子项。

首节 内部危机评估指标体系

  保障机构还可就本单位反洗钱内部调控机制的健全性、产品风险识别有效性、合规风险处理架构完整性以及损害自个儿修复本领做出总体评价。

第六条 洗钱内部危机评估主要性考查产品风险以及与保障业务直接有关的操作风险,包蕴产品本性、业务流程、系统调控等因素。保险机构可组成自己意况,合理设定各风险因素的子项。

  第七条 产品品质要素首要考察产品自己被用于洗钱的可能性,保障机构应综合考查各子项的震慑,调查范围包涵但不制止:

有限援救机构还可就本机构反洗钱内控机制的健全性、产品危机识别有效性、合规危害管理架构完整性以及损害自个儿修复技巧做出总体评价。

  (一)与投资的涉嫌程度。保障产品特别是投资性理财产品,与入股的涉嫌程度越高,越轻巧遭遇洗钱分子的关爱,其对应的洗钱风险越高。

第七条 产品性子要素重要考察产品本身被用来洗钱的或者,保证机构应综合观测各子项的熏陶,考察范围富含但不限于:

  (二)每单平均保费金额。一般的话,有限帮忙产品每单平均保费金额越高,洗钱危害相对越大。

(一)与投资的关联程度。有限支撑产品特别是投资性理财产品,与入股的关系程度越高,越轻巧碰着洗钱分子的关切,其对应的洗钱危害越高。

  (三)现金价值高低。在一样保险之间内,保险单新款价值比率越高,其洗钱风险相对越大,如高现金价值产品。

(二)每单平均保费金额。一般的话,保证产品每单平均保费金额越高,洗钱危害相对越大。

  (四)保单质押变现技能。保险单典质变现才具越高,其洗钱危机相对越大。

(三)现金价值高低。在同一保证之间内,保单现款价值比率越高,其洗钱危机相对越大,如高现金价值产品。

  (五)保障义务满足难易程度。理赔或给付条件较难满足,也许退保损失极大的成品,洗钱危机相对相当小;反之,被用来洗钱的高风险绝对不小。

(四)保险单质押变现技术。保单质押变现技术越高,其洗钱风险绝对越大。

  (六)能或不能够大肆追加入保险费。在保管时期内,可大肆超额追加入保证费、资金可在高危害保障账户和投资账户间自由调配的产品,洗钱危害相对十分的大;相反,不可随便追加入保险费和跨账户调配资金的成品,洗钱风险相对非常小。

(五)有限支撑义务满意难易程度。理赔或给付条件较难满意,只怕退保损失非常的大的成品,洗钱危机相对异常的小;反之,被用来洗钱的危机相对十分的大。

  (七)历史退保比例和退保金额。退保量很大、退保比例较高的保证产品,洗钱的高危害相对一点都不小。

(六)能不能够放肆追加入保证费。在保险时期内,可放肆超过定额追加入保证费、资金可在高危害保险账户和投资账户间大肆调配的成品,洗钱危机相对很大;相反,不可轻巧追加保费和跨账户调配资金的产品,洗钱危机相对非常的小。

  (八)是不是留存涉及外国交易。存在涉及外部交易的制品,跨境开展顾客尽责考查难度大,区别国度(地区)的囚系差别也或然导致反洗钱监察和控制漏洞爆发,易于被洗钱分子选用,存在相当大的洗钱危害。

(七)历史退保比例和退保金额。退保量极大、退保比例较高的保证产品,洗钱的高危机相对极大。

  人身保证产品应注重上述总体风险因子,财产保证产品可挑选部分高危机因子举办考查。

(八)是不是存在涉及外国交易。存在涉及外国交易的出品,跨境开展顾客尽责考查难度大,不一致国家(地区)的软禁差别也大概引致反洗钱监察和控制漏洞发生,易于被洗钱分子使用,存在非常的大的洗钱风险。

  第八条 业务流程要素主要考查承接保险、保全、理赔等环节设计是否合理,能或不可能有效防守洗钱危害,考查范围富含但不压制:

人身保证产品应洞察上述任何危机因子,财产保证产品可选用一些高风险因子进行察看。

  (一)客户身份核查是不是可行,称职调查方法是不是站得住。

第八条 业务流程要素首要侦察承接保险、保全、理赔等环节设计是还是不是创造,能不能够有效防卫洗钱风险,调查范围包涵但不防止:

  (二)财产保险承接保险前是或不是核验保障标的,人身保障是或不是有生存考察。

(一)顾客身份核算是还是不是管用,尽责调查形式是还是不是站得住。

  (三)人身保证是或不是有参天保险金额限制。

(二)财产保险承接保险前是还是不是核验保证标的,人险是还是不是有生存考查。

  (四)有限支撑费抽取办法是不是富含现金,是或不是有限额。

(三)人身有限支撑是还是不是有参天保险金额限制。

  (五)是不是限制第三方账户支付保费。

(四)保证费抽出办法是还是不是包蕴现金,是还是不是有限额。

  (六)是还是不是核实投保人申请退保或是改动投保人、收益人、证件号码、银行账号的原由。

(五)是还是不是限制第三方账户支付保费。

  (七)是还是不是限制保险单质押贷款申请人为投保人本身,贷款账户为原投保账户。

(六)是不是核查投保人申请退保或是改变投保人、受益人、证件号码、银行账号的缘由。

  (八)是或不是限制退保至第三方账户。

(七)是不是限制保险单抵押贷款申请人为投保人本身,贷款账户为原投保账户。

  (九)是或不是限制现金支付退保金、保障金、保险单贷款。

(八)是还是不是限制退保至第三方账户。

  (十)赔偿或给付保障金前是或不是开展侦察或查勘定损。

(九)是还是不是限制现金支付退保金、保险金、保单贷款。

  (十一)快速理赔或给付政策是不是留存漏洞。

(十)赔偿或给付保障金前是不是开展考查或查勘定损。

  (十二)资金支付至境外是不是有特意规定。

(十一)火速理赔或给付政策是还是不是留存破绽。

  第九条 系统调控要素首要调查大旨业务连串是不是落实设定的反洗钱效应,考查范围包罗但不幸免:

(十二)资金支付至境外是不是有非常规定。

  (一)业务连串有关客商和保险单的成分设置是或不是完善,顾客身份信息留存是或不是符合软禁必要。

第九条 系统调节要素首要调查核心专业系统能还是不能够实现设定的反洗钱效应,考查范围包蕴但不幸免:

  (二)业务系统对资金来源与流向的管理调控措施是还是不是完善,是不是存在反映资金收付的银行账户消息。

(一)业务系统有关客商和保险单的要素设置是或不是健全,客商身份音讯存在是或不是切合拘押须求。

  (三)业务系统对资金支付人与吸取人的管控制社会商品购买力办公室法是还是不是健全。

(二)业务系统对资金来源与流向的管理调节措施是或不是完善,是还是不是留存反映资金收付的银行账户消息。

  (四)业务体系中的保险单、批单音信是不是足以健全展现交易进程。

(三)业务系统对资金支出人与接纳人的管理调节措施是还是不是完善。

  (五)高风险顾客或高危害国家或地区的高风险预先警告提醒是不是全面。

(四)业务种类中的保险单、批单信息是不是足以健全展现交易进度。

  (六)业务体系黑名单种类和管理调控措施是不是健全。

(五)高危机顾客或高风险国家或地区的高危害预先警告提醒是或不是完善。

9992019银河国际点击部,  (七)风险新闻是或不是能够在业务部门和反洗钱部门时期有效传递、集花潮共享。

(六)业务连串黑名单连串和管理调整措施是或不是完善。

  第二节 外界危机评估指标系列

(七)风险新闻是还是不是能够在业务部门和反洗钱部门之间有效传递、集如月分享。

  第十条 洗钱外界风险因素包含顾客危机、地域危机、业务危害、行当(含职业)危害等类型,有限支撑机构可结合小编境况,合理设定各危机因素的子项。

其三节 外界风险评估目标体系

  第十一条 保证机构应综合考虑顾客背景、社经运动特点等各方面意况,衡量本机构对其进展客商尽责侦查职业的难度,评估客商危机。客商危害子项包罗但不制止:

第十条 洗钱外界危害因素富含客商危机、地域危机、业务风险、行当(含专门的职业)危害等品种,有限支撑机构可整合本身景况,合理设定各危害因素的子项。

  (一)客商新闻的驾驭程度。

第十一条 保障机构应综合思虑顾客背景、社经活动特点等各方面景况,度量本单位对其进展客商称职调查职业的难度,评估客户危害。顾客危机子项包罗但不限于:

  (二)客商所持居民身份证件或身份ID明文件的品类。

(一)客商新闻的公然程度。

  (三)自然人客商财务情状、资金来源、年龄。

(二)客商所持居民身份证件或身份ID明文件的品类。

  (四)非自然人客商的股权或调整权结构、存续时间。

(三)自然人客商财务处境、资金来源、年龄。

  (五)反洗钱交易监测记录。

(四)非自然人客商的股权或调控权结构、存在延续时间。

  (六)涉及顾客的高危害提醒新闻或高于媒体电视发表消息。

(五)反洗钱交易监测记录。

  第十二条 保障机构应有衡量顾客的国籍、注册地、住所、日常住宅区、经营所在地与洗钱、恐怖活动及别的犯罪活动的关联度,评估其地面危机。地域风险子项满含但不限于涉及人行[微博]和国度其余有权部门的反洗钱监察和控制须求或风险提醒,或是其余国家(地区)和国际组织试行且取得本国分明的反洗钱监察和控制和制裁须要的国度或地点的危害境况:

(六)涉及客商的危机提醒消息或权威媒体电视发表新闻。

  (一)某国(地区)受反洗钱监察和控制或制约的动静。

第十二条 保证机构应当度量客户的国籍、注册地、住所、平时居住小区、经营所在地与洗钱、恐怖活动及别的犯罪活动的关联度,评估其地域风险。地域危机子项包涵但不压制涉及中国人民银行和国度别的有权部门的反洗钱监控必要或风险提示,或是别的国家(地区)和国际组织实行且得到国内料定的反洗钱监控和制约需求的国度或地区的高危机状况:

  (二)对某国(地区)进行洗钱危机提醒的情状。

(一)某国(地区)受反洗钱监察和控制或制约的状态。

  (三)某国(地区)的上游犯罪现象。

(二)对某国(地区)举办洗钱风险提示的景观。

  (四)本国非常地区的金融禁锢风险。

(三)某国(地区)的上游犯罪现象。

  第十三条 保证机构应该考虑工作情势所固有的洗钱危机并关怀客商的要命交易表现,结合当下市集的有血有肉运营境况,综合分析职业危机。业务风险子项包蕴但不压制:

(四)国内非常地区的金融监管危机。

  (一)代理交易。代理交易是保障行当的杰出特征。在人身保险领域,保障机构获得的顾客音讯中度信赖代理人,有些情状下有限协理机构难以直接与客户接触,称职考查有效性受到限制。在财产品险领域,条约费率的规定信赖于保证标的的特色和高风险情形,保障机构一般还有也许会对保证标的做进一步核实,故渠道因素变成的洗钱风险绝对非常小。为追求收入,部分中介机构在明知顾客大概洗钱的状态下并不报告依旧补助隐蔽,部分中介机构与顾客还或许存在隐性关系。别的,客户还恐怕会委托旁人代办保障业务。保障机构应依附本身代理门路的特色,区分差别门类代理门路的高风险大小,着重关注风险较高的景色,举个例子:

第十三条 保险机构应该记挂专业方式所固有的洗钱风险并关怀顾客的老大交易表现,结合当前市道的实际运营境况,综合分析事情风险。业务风险子项包含但不压制:

  1.平等家代理机构代理多家有限辅助集团出品,对客商投保情形表露不丰盛。

(一)代理交易。代理交易是保证行当的凸起特征。在人身保险领域,有限援助机构获得的顾客新闻低度正视代理人,有个别情况下保险机构难以直接与顾客接触,尽责调查有效性受到限制。在财产品险领域,条目费率的规定信赖于保证标的的特色和高风险意况,保证机构一般还有大概会对保证标的做进一步查证,故门路因素变成的洗钱风险相对极小。为追求收入,部分中介机构在明知顾客恐怕洗钱的状态下并不报告照旧扶助遮蔽,部分中介机构与客户还或许存在隐性关系。别的,顾客还恐怕会委托别人代办保险业务。保障机构应基于自个儿代理门路的特色,区分不相同门类代理渠道的高风险大小,注重关怀风险较高的景观,比如:

  2.代理机构拒绝在代理左券中写入反洗钱条目款项,恐怕代为施行客商身份鉴定识别任务不积极,提供的客商信息不存在、不完全。

1.长期以来家代理机构代办多家保管集团产品,对客户投保意况揭露不丰富。

  3.多少个不相干的个险顾客留下电话为同样号码或热切联络人为同壹位,电话回访开采预留电话非客商本人且不能够联系到客户本身等卓殊意况。

2.代理机构拒绝在代理左券中写入反洗钱条目款项,或然代为实施顾客身份鉴定识别职责不积极,提供的顾客信息不诚实、不完全。

  4.代刷卡行为。代理人为促使保证公约的早日达成,有个别意况下会动用先行代投保人刷卡垫付保费,公约创设后由投保人支付保费至代理人的法子。这种行为使得保障机构无法领会保费的真正来自及交易格局,饱含一定的洗钱危害。

3.五个不相干的个险顾客留下电话为同样编号或火急联络人为同一位,电话回访开采预留电话非客商自身且无法交换成顾客本人等卓殊景况。

  5.对客商委托外人代办有限支撑业务的,重视关切该代理人是还是不是平常代理旁人办理保险业务、代办的政工是还是不是多次涉及质疑交易报告等状态。

4.代刷卡行为。代理人为促使保障合同的早日完成,有些景况下会选拔先行代投保人刷卡垫付保费,协议成立后由投保人支付保费至代理人的秘籍。这种表现使得保证机构无法左右保费的实在来自及交易情势,富含一定的洗钱风险。

  (二)非面前蒙受面交易。非面前遭遇面交易格局(如电销、网销)使客商无需与专门的工作职员直接接触就可以办理专门的学业,扩展了保证机构开展客商称职考察的难度,洗钱危机相应上涨。有限帮忙机构在设计该类有限支撑产品时,可对保额实行累积限制,销售时根本关心投保人投保频率、退保频率过高,七个电销客商使用同样联系情势等情景,并对超越一定金额或存在猜忌情状的顾客采用深化的效劳考查方式。

5.对客商委托她人代办保障业务的,器重关怀该代理人是否平常代理旁人办理保障业务、代办的专门的工作是或不是数十次关联思疑交易报告等情况。

  (三)十分交易或作为。当客户出现一些万分交易或行为时,有限支持机构应当紧凑核算顾客身份,须要时升高其危机品级。举例:

(二)非面前际遇面交易。非面临面交易模式(如电销、网销)使客户无需与职业职员直接触及就可以办理业务,增添了保证机构开展客商尽责考察的难度,洗钱风险相应上涨。保证机构在规划该类有限帮衬产品时,可对保额举办积累限制,发卖时首要关切投保人投保频率、退保频率过高,五个电销顾客使用一样联系形式等气象,并对超越一定金额或存在疑心意况的顾客利用强化的效力考查方法。

  1.长期内在一家或多家保障机构频仍投保、退保、拆单投保且不可能合理表明。

(三)卓殊交易或行为。当客商出现一些非凡交易或作为时,保证机构应当紧凑查验客商身份,必要时提升其危害品级。举例:

  2.趸缴大数额保费或保费鲜明当先投保人的受益或资金财产情状。

1.长时间内在一家或多家保险机构频仍投保、退保、拆单投保且不能够创建解释。

  3.买入的保证产品与其发挥的供给明显不合,经金融机构及其工作职员解释后,仍坚称购买的。

2.趸缴大数额保费或保费明显超过投保人的收益或资本情形。

  4.百般关切保障集团的审计、核保、理赔、给付、退保规定,而不关怀保险产品的保持成效和投资收入。

3.进货的保险产品与其表明的须求刚毅不符,经金融机构及其职业人士解释后,仍坚称购买的。

  5.回绝提供只怕提供的关于投保人、被保证人和收益者的姓名(名称)、专门的工作(行当)、住所、联系方式或许财务情形等音讯不忠实。

4.老大关心保证集团的审计、核保、理赔、给付、退保规定,而不关怀保证产品的维系成效和投资收入。

  6.财产保证投保人设想保证标的投保。

5.闭门羹提供大概提供的关于投保人、被保证人和受益者的人名(名称)、专业(行当)、住所、联系方式恐怕财务意况等音讯不诚实。

  7.无客观原因,百折不回要求以现金情势交纳一点都不小金额的保费。

6.财产保证投保人虚拟保险标的投保。

  8.透过第两人支付保费,不能够创立表达第多个人与投保人、被保证人和收益者关系。

7.无客观原因,百折不挠讲求以现金格局交纳十分大金额的保费。

  9.多交保费并随即需要返还超过定额部分。保险机构在下述处境下应非常升高警觉:(1)多交的保费金额非常大;(2)多交的保费来源于第三方或须求把多交的保费退还给第三方;(3)顾客身处或缘于洗钱高风险国家或地区;(4)多交保费所关联的金额或频密程度很嫌疑;(5)法人业务刚刚投保不久就办理减人或减额退保,且退保金转入非缴费账户;(6)顾客多交保费的表现与其恶化的工本情状或经理现象不符。

8.由此第四个人支付保费,不能够客观解释第多个人与投保人、被保证人和收益者关系。

  10.投保后长期内申请退保,特别是讲求将退保资金转入第三方账户或非缴费账户。

9.多交保费并随之供给返还超过定额部分。保险机构在下述意况下应极其抓实警觉:(1)多交的保费金额异常的大;(2)多交的保费来源于第三方或供给把多交的保费退还给第三方;(3)顾客身处或缘于洗钱高危机国家或地面;(4)多交保费所涉及的金额或频密程度很疑忌;(5)法人业务刚刚投保不久就办理减人或减额退保,且退保金转入非缴费账户;(6)客商多交保费的行事与其恶化的老本意况或首席营业官处境不符。

  11.财产品险重复投保后申请全额退保。

10.投保后长期内提请退保,极度是须要将退保资金转入第三方账户或非缴费账户。

  12.投保后频仍办理保险单质押贷款,或以保单为质押品向另外单位借款。

11.资金财产品险重复投保后申请全额退保。

  13.一贯不创建原因,投保人坚定不移供给用现金赔偿、给付保障金、退还保障费和保险单现金价值以及支出任何资金财产数额非常大的保障业务。

12.投保后频频办理保单抵押贷款,或以保单为质押品向别的机关借款。

  14.顾客需要将赔偿金、保证金和保险单现金价值支付至被保障人、收益人以外的第三方。

13.尚未合理原因,投保人百折不挠讲求用现钞赔偿、给付保障金、退还保证费和保险单现金价值以及开垦任何资产数额非常大的保证业务。

  15.顾客供给将赔偿金、保证金、退还的保障费和保险单现金价值支付到洗钱高风险国家和所在。

14.客商须要将赔偿金、保险金和保险单现金价值支付至被保证人、收益人以外的第三方。

  保障机构自行建造十分交易监测指标的,可遵从自行建造指标实行。

15.客商要求将赔偿金、保障金、退还的保证费和保险单现金价值支付到洗钱高风险国家和地点。

  第十四条 保险机构应评估行当、身份与洗钱、职责犯罪、税务不合规等的关联性,合理预测有个别行当顾客的经济现象、金融交易必要,酌情考虑有个别专门的学业技能被违法份子用来洗钱的恐怕。行当(含专业)危害因素可从以下角度开展评估:

保证机构自建万分交易监测指标的,可遵守自行建造指标举办。

  (一)公众以为具备较高风险的本行(职业)。

第十四条 保障机构应评估行当、身份与洗钱、职责犯罪、税务违法等的关联性,合理预测有个别行当客商的经济现象、金融交易供给,酌情思考有些专业本领被违法人员用来洗钱的大概。行业(含专门的学业)风险因素可从以下角度开展评估:

  (二)与一定洗钱危害的关联度,如客商属于政治公大伙儿物及其家属、身边专门的学业职员。

(一)公众承认具备较高风险的行当(专门的学问)。

  (三)行当现金密集程度。

(二)与一定洗钱风险的关联度,如客商属于政治大伙儿人物及其眷属、身边工作人士。

  首节 危害评估及顾客品级划分流程

(三)行当现金密集程度。

  第十五条 保证机构应定期开展洗钱内部危害评估职业,间隔一般不超越四年。

第一节 危害评估及客商等第划分流程

  当有限支撑机构发布新产品、选用新经营贩卖手腕,可能治理结构、产品服务、技艺花招等爆发根本变化,大概影响内部洗钱危机情况时,应即时开展内部危机评估,并调动洗钱风险管理政策。

第十五条 保证机构应按期进行洗钱内部风险评估职业,间隔一般不超越七年。

  第十六条 内部危害评估的不二等秘书籍为:由反洗钱专门机构或其余负担反洗钱办事的钦赐内设部门制订评估方案和血脉相通目标评估系统,设计危害深入分析考查表,提取相关业务数据,协会与作业、财务等单位展开调换和访问,稳重鲜明洗钱内部风险程度。

当保证机构公布新产品、选用新经营发售手法,可能治理结构、产品服务、技巧花招等爆发重大变动,大概影响内部洗钱风险景况时,应立刻实行内部风险评估,并调动洗钱危机管理政策。

  显明某类或某项产品的高危机等第时,除思念每项危害因素的单独影响外,还应综合考虑每一项危机因素的构成情状、内外界反洗钱检查景况、反洗钱案例、大数额和思疑交易报告等事项,对分数予以合理调节,并规定最终的风险程度和品级。

第十六条 内部危机评估的格局为:由反洗钱特意机构或其它肩负反洗钱办事的钦赐内设部门制定评估方案和有关指标评估系统,设计危机分析考查表,提取相关职业数据,组织与事务、财务等部门扩充联系和访问,严慎明确洗钱内部风险程度。

  第十七条 保证机构反洗钱专门的学业领导小组承担审议、公布内部洗钱风险评估报告。

鲜明某类或某项产品的风险等第时,除思考每项危机因素的独自影响外,还应综合思量各样危害因素的结缘情状、内外界反洗钱检查情状、反洗钱案例、大数额和疑心交易报告等事项,对分数予以合理调解,并鲜明最终的高危害程度和级差。

  保证机构的分支机构,能够整合个中洗钱风险评估报告和区域工作天性开展分支机构的风险评估。

第十七条 保障机构反洗钱专门的职业领导小组顶住审议、发表内部洗钱危害评估报告。

  区域性有限支撑产品,可由出卖该产品的分支机构自行组织评估。

有限支撑机构的分支机构,能够构成个中洗钱风险评估报告和区域工作特点开展分支机构的高风险评估。

  保证机构能够开展特地的洗钱危机评估,也可将洗钱风险评估归入全体的危机评估轻风险管理框架。

区域性保证产品,可由发卖该产品的分支机构自行组织评估。

  第十八条 保障机构应对与其组建专业涉及的客商实行洗钱外界风险评估专门的学问。方法为:设定外界风险因素及其子项,运用权重法,对每一基本要素及其子项举办权重赋值并图谋总分。可依靠危机因素或子项的组合情状对危害等第授予合理调节。

保障机构能够张开特意的洗钱风险评估,也可将洗钱风险评估放入总体的高危害评估软危害管理框架。

  第十九条 评估人士应在其间风险评估基础上,将客商投保的保险产品的里边危害品级作为外界风险评分的参照因素,伊始鲜明顾客风险品级。

第十八条 保障机构应对与其树立业务涉嫌的顾客进行洗钱外界危机评估工作。方法为:设定外界危害因素及其子项,运用权重法,对每一基本要素及其子项进行权重赋值并计算总分。可依照危机因素或子项的组合情形对高危害品级给予合理调节。

  保证机构可利用Computer系统等技艺手腕扶助完毕初次评选职业。

第十九条 评估人士应在里面风险评估基础上,将顾客投保的保证产品的里边危机品级作为外界风险评分的参照因素,初叶鲜明顾客危害等级。

  第二十条 对于初次评选结果为中等以上危机品级(含中等)的客商,应由初次评选人以外的别样人士开展复评确认。初评结果与复评结果分歧等的,可由反洗钱管理机构调节最后评级结果。

保证机构可利用计算机系统等技能手腕支持完结初次评选专门的学业。

  第二十一条 对新确立工作关系的客商,保证机构应依据危害评估结果,在保障左券成立后的十个工作日内划分其风险等第。

第二十条 对于初次评选结果为中等以上风险等第(含中等)的客商,应由初次评选人以外的任何人员进行理并答复评确认。初次评选结果与复评结果不雷同的,可由反洗钱管理机构调节最终评级结果。

  对已建设构造过风险等第的顾客,保障机构应依附其风险程度设置相应的重新审查批准期限,达成对风险的动态追踪。原则上,危机等级最高的顾客的审批期限不得赶上五个月,低一等第顾客的审核期限不得高于上一流顾客核对期限制时间间长度的两倍。对于第叁次创设专门的学业涉及的客户,无论其高风险等第高低,金融机构在初次规定其风险等第后的八年内至少应开展一回调查。

第二十一条 对新创造工作关系的客户,保证机构应基于危机评估结果,在保障契约创建后的十一个职业日内划分其高危害品级。

  当客户改动主要地位音讯、司法活动核算本保证机构客商、顾客关系权威媒体的案子广播发表、客商进行非常交易等大概导致风险意况发生实质性调换的风云发生时,保证机构应思量重新判别顾客风险品级。

对已创制过危害品级的客商,保证机构应基于其高危机程度设置相应的双重新检查核对查期限,落成对高风险的动态追踪。原则上,危机品级最高的顾客的稽核期限不得超越4个月,低一品级顾客的稽审理期限限不得高于上一流客商核查期限时期长度的两倍。对于第三遍创设业务关联的顾客,无论其高风险品级高低,金融机构在第一规定其风险品级后的三年内至少应开展二遍核准。

  第二十二条 同一客商因区别交易表现而被评判为分裂危机等级的,应将该客商的参天风险品级鲜明为该客商的末梢危害品级。

当顾客退换首要地点新闻、司法活动科研本保障机构顾客、客户涉及权威媒体的案件报导、顾客开展特别交易等恐怕引致危害处境产生实质性别变化动的平地风波发生时,保障机构应考虑重新剖断客商风险等第。

  第二十三条 在扩充内部危机和外界危害评估进度中,保障机构应依据风险评估要求,鲜明各种音讯的发源及其搜罗方法。对有的难以直接获取或获得基金过高的高风险因素消息,保证机构可进展合理评估。为统一风险评估标准,保障机构应当优先分明本单位可预估新闻列表及其预估原则,并有效期考察和调节。

第二十二条 同一客商因差别交易作为而被推断为差别危害等第的,应将该客商的万丈风险等第鲜明为该客商的最终风险品级。

  有限帮忙机构可将上述专门的学业流程嵌入相应业务流程中,以减掉施行开销。

第二十三条 在开展内部风险和外部风险评估进度中,保证机构应依附危机评估需求,鲜明各种消息的发源及其收集方法。对部分难以直接获取或获得基金过高的高危害因素消息,保证机构可开展合理评估。为统一风险评估标准,保证机构应当优先分明本机关可预估新闻列表及其预估原则,并限时核实和调度。

  第五节 例外景况

保证机构可将上述工作流程嵌入相应业务流程中,以缩减推行费用。

  第二十四条 投保政策性或强制性保障产品,如政策性农业保障、政策性大病补充医治安保卫障、机火车通行事故义务强制保障、道路旅客运输承运人义务保证等,那一个产品具备财政补贴和强制性特点,平均保费金额非常的低,一般景观下分歧意退保、退换收益人等操作,洗钱危机十分低,可不进行洗钱危害评估和顾客危害等第划分工作,但仍应进行客商资料和贸易记录保留等别的反洗钱办事。

第五节 例外景况

  第二十五条 对于投保内部危机程度比较低且预估能够有效调整洗钱风险的保证产品的顾客,保证机构可自行决定不举办表面危害评估程序,直接定级为低风险。但对于投保以下产品的,必需实行外界风险评估程序:

第二十四条 投保政策性或强制性保险产品,如政策性畜牧业担保、政策性大病补偿医治保险、机轻轨交通事故义务强制保证、道路客运承运人权利保障等,这几个制品有所财政补贴和强制性特点,平均保费金额极低,一般意况下不容许退保、改换收益人等操作,洗钱风险相当的低,可不开展洗钱危害评估和顾客危害品级划分工作,但仍应开展顾客资料和交易记录封存等其余反洗钱办事。

  (一)投资型保障产品,如分红险、万能险、投资连结险、投资型家财险等。

第二十五条 对于投保内部风险程度非常低且预估能够使得调控洗钱危害的保证产品的顾客,保障机构可自行决定不举办表面危机评估程序,直接定级为低危机。但对于投保以下产品的,必须开展外部危机评估程序:

  (二)具备积储功效的保险产品,如生平寿险、生存有限帮助、两全保障、年金保险等。

(一)投资型保险产品,如分红险、万能险、投资连结险、投资型家财险等。

  (三)保证机构经评估后以为洗钱危机十分的大的别的产品。

(二)具有储蓄作用的保障产品,如终生人寿保险、生存保证、两全保障、年金保障等。

  存在以下景况的顾客,不能够未经外部危机评估程序间接定级为低危害:

(三)保证机构经评估后认为洗钱危机不小的任何产品。

  (一)在本有限帮忙机构的已交纳保费金额超过一定限额(由保证公司自己作主设定,可依赖其颅骨骨髓炎险评估结果对区别产品设定区别限额,原则上不能够超越人民币20万元或等值外币,同一顾客应累计总括其所购买的具有有效保险单,同一保险单涉及几个人时,以积存额最高的人为评估标准)。

留存以下情形的客商,不能够未经外界风险评估程序直接定级为低危害:

  (二)客商为非市民,只怕使用了境外发放的居民身份证件或居民身份注解文件。

(一)在本保证机构的已缴纳保费金额超过一定限额(由保障集团独立设定,可依附其脑栓塞险评估结果对两样产品设定不一致限额,原则上不能够当古代人民币20万元或等值外国货币,同一客商应累计总括其所购买的装有有效保单,同一保险单涉及几人时,以积存额最高的人造评估标准)。

  (三)客商涉及疑心交易报告。

(二)顾客为非居民,恐怕应用了境外发放的身份ID件或居民身份评释文件。

  (四)客商委托非专门的职业性中介机构或无亲戚关系的自然人代理自身与保障机构创建业务关联。

(三)客商关系质疑交易报告。

  对于依照上述规定不可能直接定级为低风险的客户,保证机构逐个对照各类危害因素及其子项进行风险评估后,仍可将其定级为低危机。

(四)客商委托非职业性中介机构或无亲朋基友关系的自然人代理自己与保证机创设设构造业务涉嫌。

  第二十六条 对负有下列景况(包含但不压制)之一的顾客,保证机构可一向将其定级为最高风险:

对于依照上述规定不能一向定级为低危害的顾客,保证机构逐个对照各类风险因素及其子项实行高风险评估后,仍可将其定级为低风险。

  (一)顾客被列入国内公布或确认的反洗钱监察和控制名单及类似监控名单。

第二十六条 对具有下列意况(包涵但不压制)之一的客户,有限扶助机构可径直将其定级为最高危机:

  (二)顾客使用虚假注脚办监护人业,或在代理别人办理业务时行使假冒伪造低劣申明。

(一)客商被列入国内发表或承认的反洗钱监察和控制名单及类似监察和控制名单。

  (三)顾客为政治公民众物或其家里人及涉及紧凑人士。

(二)客商利用虚假评释办理业务,或在代理旁人办理专门的工作时利用虚假评释。

  (四)开采顾客存在不合规乱纪、金融非法、金融诈欺等方面包车型客车历史记录,可能曾被囚禁机关、执法机关或金交所提示予以关切,或然关联权威媒体与洗钱有关的爱戴负面信息电视发表或评头品足的。

(三)客商为政治民众人物或其亲戚及涉及紧凑人士。

  (五)投保人、被保险人以及收益人,恐怕法定代表人、法人股东的国籍、注册地、住所、常常居住区、经营所在地涉及中国人民银行[微博]和国度有关机关的反洗钱监控要求或危机提醒,或是其余国家(地区)和国际组织推行且得到本国明确的反洗钱监察和控制须求。

(四)开采客商存在违法乱纪、金融不合法、金融期骗等方面的历史记录,也许曾被拘押单位、执法机关或金交所提醒予以关注,只怕关联权威媒体与洗钱有关的要紧负面音讯电视发表或评头品足的。

  (六)顾客实际上调控人或实际收益人属前五项所述职员。

(五)投保人、被有限支持人以及收益人,可能法定代表人、自然人股东的国籍、注册地、住所、常常居住区、经营所在地涉及中国人民银行和国度有关部门的反洗钱监察和控制须求或风险提示,或是其余国家(地区)和国际协会实施且获得本国肯定的反洗钱监察和控制需要。

  (七)客商再三涉嫌思疑交易报告。

(六)客商实际上决定人或实际受益人属前五项所述职员。

  (八)客商拒绝保险机构或担保中介机构开展尽责考查工作。

(七)客商一再关联疑心交易报告。

  (九)其余直接或经应用探究后确认的高风险顾客。

(八)顾客拒绝保障机构或担保中介机构开展称职考察职业。

  第二十七条 保障机构应有遵循本国及取得国内确定的国际组织和国家发表的有关经济制裁需求,拒绝或限制与制约名单上的国度、组织或人口交易。具备涉及外部单位、经营国际专门的学业的保险机构还应特别关切有关国家和集团颁发的钳制供给。

(九)别的直接或经应用钻探后确认的高风险客户。

  第三章 风险分类调控措施

第二十七条 保证机构应有服从国内及拿到本国断定的国际团队和国度公布的关于经济制裁要求,拒绝或限制与制约名单上的国度、组织或人员交易。具备涉及外国单位、经营国际业务的有限扶助机构还应特别关心相关国家和团队公布的掣肘供给。

  第二十八条 有限支撑机构应在洗钱危害评估和客商风险品级划分的底子上,酌情选拔对应的高危害调控措施。对高危害程度较高的产品微危机较高的客商应运用深化的高风险调控措施,满含但不压制:

其三章 危机分类调节措施

  (一)强化的和连绵的客商尽责考察。

第二十八条 保障机构应在洗钱风险评估和顾客危机品级划分的底蕴上,酌情选取对应的高危机调控措施。对高危害程度较高的产品软危机较高的顾客应使用深化的高风险调整措施,满含但不制止:

  1.更是调查客户及其实际决定人、实际收益人情况。

(一)强化的和持续性的顾客称职考查。

  2.进一步询问客商投保指标、收入意况及保险费资金来源。

1.特别考察客商及其实际决定人、实际收益人景况。

  3.进一步分析客商的交易作为,调查投保中国人民保险公司证费支付本领是否与其经济现象相适合,供给客商提供财务注解文件。

2.极度询问客商投保指标、收入境况及保证费资金来源。

  4.相宜提升顾客及其实际决定人、实际受益人消息的访谈或更新频率。

3.尤其分析顾客的交易行为,检查核对投保中国人民保险公司险费支付技艺是否与其经济现象相契合,供给客商提供财务注解文件。

  (二)万分资金流向监测。保险机构应当在职业、财务系统中设定和完美国资金产流向相当预先警告目标,对于大数额交易、支票给付、资金流向非凡交易,保证机构应当留存完整的财力收付音讯,包含但不压制账户名称、账号、开户行、支票背书等,对于系统不能够自动留存的收付新闻,有限支撑机构应当采用人工录入措施,以促成对基金收付至极行为的进度监督。

4.老少咸宜增加顾客及其实际决定人、实际收益人音讯的征集或更新频率。

  (三)关键流程节点管理调节。有限辅助机构应当依据风险客商特征,酌情在保险、保全、理赔等环节接纳深化的调控措施。

(二)极度资金流向监测。保证机构应当在专门的职业、财务系统中设定和周密资金流向非凡预先警告目标,对于大数额交易、支票给付、资金流向卓殊交易,保障机构应当留存完整的本金收付音讯,富含但不防止账户名称、账号、开户行、支票背书等,对于系统不可能自行留存的收付音信,有限支撑机构应当使用人工录入措施,以贯彻对成本收付分外行为的经过监察和控制。

  1.管教环节可应用的调控措施有:经有关总管授权后,再为客户办管事人业;对顾客的投保金额、投保格局等实践合理限定。

(三)关键流程节点管理调控。有限扶助机构应当依照危机客户特征,酌情在保障、保全、理赔等环节选择深化的调控措施。

  2.维持环节可采用的调控措施有:完善有限支撑管理调节制度,严俊退保和付款资金支付对象管理调整;定时开展退保风险数据排查工作。

1.保障环节可应用的调控措施有:经有关管事人授权后,再为客商办理业务;对客户的投保金额、投保方式等实施合理界定。

  3.索取赔偿环节可选择的调节措施有:强化检察与洗钱相交织的担保诈骗,如选用犯罪开支购买标的投保后实施的欺骗行为。

2.保持环节可使用的调控措施有:完善保险管理调节制度,严苛退保和付款资金开荒对象管理调控;定时开展退保风险数据排查专门的学业。

  (四)猜忌交易报告。保障机构应当设置思疑交易指标体系,显然人工识别狐疑交易对象和流程,并通过持续性、强化的客商尽责考察花招予以识别深入分析。对顾客利用尽责考查后,有限帮衬机构有合理性理由质疑资金为作案收益或与害怕集资有关的,应依据准则规定,向中夏族民共和国反洗钱监测深入分析中央报送思疑交易报告。

3.索取赔偿环节可应用的调控措施有:强化检察与洗钱相交织的保证诈骗,如采取犯罪开支购买标的投保后推行的欺骗行为。

  (五)恐怖活动资金财产冻结。保障机构一旦发觉用户为被公安局列入恐怖活动组织、恐怖活动职员名单或然保证资金为恐怖活动资金财产的,应遵守法律规定当即对相关基金使用冻结措施,并告知本地公安机关、国家安全机关、人民银行和担保拘押部门。

(四)狐疑交易报告。保障机构应当设置嫌疑交易目的系列,鲜明人工识别可疑交易对象和流程,并透过持续性、强化的客商尽职考察手段予以识别分析。对客户利用称职考查后,保障机构有合理理由可疑资金为违规受益或与惧怕融资有关的,应根据法律明确,向中中原人民共和国反洗钱监测分析核心报送狐疑交易报告。

  第二十九条 保障机构可对低风险产品和低危害顾客利用简化的顾客尽责侦查及别的危机调控措施,富含但不限于:

(五)恐怖活动资金财产冻结。保障机构一旦发觉顾客为被警察署列入恐怖活动组织、恐怖活动职员名单恐怕保证资金为恐怖活动资金财产的,应依照法规规定当即对相关资金财产使用冻结措施,并报告本地公安机关、国家安全机关、人民银行和确认保障监禁部门。

  (一)在退保、理赔或给付环节再核算被保证人、受益人与投保人的涉及。

第二十九条 有限帮忙机构可对低危害产品和低风险客商利用简化的客商称职调查及任何风险调控措施,包罗但不限于:

  (二)适当拉开顾客身份资料的改进周期。

(一)在退保、理赔或给付环节再核算被保险人、收益人与投保人的关系。

  (三)在客观的交易规模内,适当收缩顾客身份辨别情势的效用或强度。

(二)适当延长客商身份资料的创新周期。

  第四章 管理与维持办法

(三)在合理的贸易规模内,适当回退客商身份鉴定识别格局的频率或强度。

  第三十条 保险机构应在办事处或公司层面制订统一的洗钱危机管理政策、制度和流程,开荒统一的反洗钱消息种类,并在各分支机构、各机构施行和行使。

第四章 管理与维持办法

  洗钱风险管理政策应经保障机构董事会或其授权的团体审查批准通过,并由高端管理层中的钦定专人担当施行。

第三十条 保证机构应在根据地或公司层面制订统一的洗钱危害处理政策、制度和流程,开辟统一的反洗钱音讯种类,并在各分支机构、各机构试行和行使。

  保障机构可针对分支机构所在地方的反洗钱情况,设定局地的风险周到,或授权分支机构依据内地地段气象,合理调度风险子项或评级标准。

洗钱危机管理政策应经保险机构董事会或其授权的团协会核实通过,并由高端管理层中的钦赐专人担负实施。

  第三十一条 保证机构应钦点适当的单位及人口全部担当危害评估专门的工作流程的设置及监察和控制工作,协会各相关机关丰硕参加风险评估工作。

保障机构可针对分支机构所在地段的反洗钱情形,设定局地的危机全面,或授权分支机构依据各市地区气象,合理调节危机子项或评级标准。

  第三十二条 保障机构应确定保障客户危害评估工作流程具有可稽核性或可追溯性。

第三十一条 保证机构应内定适当的机关及人丁总体负担危害评估工作流程的安装及监督职业,组织各有关部门充裕参预风险评估工作。

  第三十三条 保证机构应保障洗钱风险管理专门的学问所需的必得技能条件,积极行使消息种类提高专业有效性。系统规划应注重于接纳客户风险等第处管事人业成果,为各级分支机构查询利用音信提供方便。

第三十二条 保证机构应确认保障客户风险评估职业流程具有可稽核性或可追溯性。

  第三十四条 保障机构委托任何机关进行客商风险品级划分等洗钱风险管理专业时,应与受托单位签定书面协商,并由高等管理层批准。委托机构对接受委托单位开展的洗钱危机管理专业担负最后法律义务。

第三十三条 保险机构应确定保障洗钱危害管理专门的学问所需的至关重要本事规格,积极应用音信体系进级办事有效性。系统规划应洞察于接纳客户危机等第管理专业成果,为各级分支机构查询利用音讯提供方便。

  第五章 附 则

第三十四条 保险机构委托任何单位展开顾客危害等第划分等洗钱风险管理职业时,应与受托单位签定书面公约,并由高端管理层批准。委托机构对受托单位进行的洗钱危机处监护人业担当最后法律义务。

  第三十五条 本携带中“客商”是指投保人,勉励有限支撑机构将本指点的须要利用于被保障人、收益人、实际决定人、实际受益人等其他名员。

第五章 附 则

  第三十六条 本指点由中华夏族民共和国家入眼文物爱惜监会担当解释和修订。

第三十五条 本教导中“客商”是指投保人,慰勉保证机构将本教导的须求选拔于被保证人、收益人、实际调节人、实际受益人等另旁职员。

  第三十七条 本指导未尽事项适用《金融机构洗钱和恐怖集资危机评估及顾客分类管理辅导》的关于规定。

第三十六条 本指点由中中原人民共和国中国保险监委会承担解释和修订。

  第三十八条 本引导自公布之日起实行。

第三十七条 本指导未尽事项适用《金融机构洗钱和恐惧融资风险评估及客户分类管理指导》的有关规定。

第三十八条 本辅导自公布之日起实行。

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